编者按：针对近期一种新兴的金融模式——“网络借贷”，河南法制报记者来校专访了我校政法学院教师宋汉林、经济学院教师王伟。两位专家分析，网络借贷尚属新生事物，目前缺乏健全有效的监管，网上放贷风险较高。 《河南法制报豫北新闻》2011年9月23日第4版整版报道： http://newpaper.dahe.cn/jrabybb/html/2011-09/23/node_431.htm 中新网、新浪网、搜狐网、大河网等数十家媒体予以全文转载。 短期缺三千、五千甚至上万元资金是件令人头疼的事，相信很多“月光族”经常遇到这样的“窘境”。跟家人要觉得过意不去，向亲朋好友借又难以开口，向银行贷款则显得不现实。近期，一种新兴的金融模式——网络借贷开始盛行起来，有借款需求的人足不出户坐在电脑前动动鼠标，账户上就能收到全国各地网友们凑来的借款，有闲钱的网友们通过网络借贷平台网站借给需要用钱的人，从中收取高于银行三至五倍的利息。对此，专家称网络借贷尚属新生事物，目前缺乏健全有效的监管，网上放贷风险较高。 …… 网络借贷到底是咋回事？ …… 安阳师范学院经济学院教师王伟介绍说，“这种新兴的模式，摒弃了银行这一吸存放贷的传统媒介，建立一个网络平台，愿意将闲置资金出借的个人，以及有贷款需求的个人，将信息发布在该平台上，并自行配对，也称P2P模式（个人对个人）。”他还介绍，这种P2P贷款模式2005年首创于英国的一家网站，之后发展迅速，近两年在我国也开始出现并逐渐流行。 据悉，近两年来，我国类似这些提供贷款服务的网络平台已从寥寥数家增至数百家，发展情况异常火爆。 …… 网络贷款尚属新生事物风险大 “对于P2P这种网络贷款新生事物其法律地位尚未明确，目前国家尚无相关法律、法规，因此网络借贷在监管上处于空白，这就增加了网络放贷的风险性。”安阳师范学院政法学院教师宋汉林介绍说，因为无法保证借款人的身份、信用及借款用途等信息的真实性，甚至无法保证网络中介第三方身份的真实性和合法性，所以网上借贷运行中必然会存在一定的风险。对于一些网站上贷款年利率高达25%，宋汉林说，这远远超过了同期银行4倍利率，在法律上是不受保护的。 …… 规范化的网络借贷或将成为未来一大趋势 “网络借贷在传统民间借贷的基础上加入了商业操作的要素，从而使得交易行为趋于市场化进而走向规模化，如果能够建立健全的管理机制，出台相关的法律法规进行监管，建立一个安全、高效、诚信的网络借贷平台，使借贷流程透明化、规范化，能够让借入者和借出者双方均受益，这或将成为今后发展的一大趋势。”王伟介绍说，市民对小额贷款的需求其实是很大的，小额贷款银行贷不到，向朋友借欠人情，网上借贷靠网民支持，双方都有益处，这种网络借贷模式便于满足个人短期小额资金需求，同时能提高闲散资金的利用率。 “借贷门槛低、方便快捷，放贷收益高也是它存在的理由。这种模式今后能够规范运作的话正好填补了商业银行等金融结构的业务空白，银行给大中型企业提供资金支持，而网络借贷给小型企业或个人提供贷款，两者形成互补关系，构成了相对完善的金融体系。”王伟分析道。 鉴于目前对网络借贷监管缺失，网络借贷风险高等特点，王伟建议在网上放贷者特别是借贷网站一定要认真辨别对方的偿还能力，审核借款人的真实身份、职业、动产、不动产、收入支出等个人信息，评定并公布其信用等级。除此之外还可以实行第三方担保，或交易双方通过交纳交易保障金、质押抵押物等方式来保证交易诚意，降低风险。 （注：原文在此处有删节） | 
